文章來源：中國中化控股有限責(zé)任公司 發(fā)布時(shí)間：2022-08-02
作為中國中化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，中化資本聚焦集團(tuán)主責(zé)主業(yè)，充分利用產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、數(shù)據(jù)鏈、服務(wù)鏈等資源優(yōu)勢，通過搭建“中化產(chǎn)融服務(wù)開放平臺(tái)”、創(chuàng)新“數(shù)據(jù)訂單貸”金融服務(wù)模式等方式，構(gòu)建融資供給融通模式，推進(jìn)“小快輕準(zhǔn)”低成本的產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈協(xié)同創(chuàng)新場景，促進(jìn)農(nóng)業(yè)、新材料等產(chǎn)業(yè)鏈的集成整合和在線共享，不斷定制更高質(zhì)量、更高效率、更個(gè)性化的供應(yīng)鏈科技金融服務(wù)，拓展深化服務(wù)大中小企業(yè)融通。
近年來，中化資本旗下中國外貿(mào)信托、中化保理、中化資本數(shù)科公司等多機(jī)構(gòu)聯(lián)合創(chuàng)新金融服務(wù)方式，力爭破解傳統(tǒng)金融服務(wù)重心難以下沉、金融供給不平衡不充分、融資增信支持體系不健全等瓶頸問題，積極打造可持續(xù)產(chǎn)融協(xié)同生態(tài)圈。一方面切實(shí)推進(jìn)解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題，基于行業(yè)真實(shí)可信交易大數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)評估產(chǎn)業(yè)鏈小微客戶風(fēng)險(xiǎn)并合作放款，攜手中國中化產(chǎn)業(yè)板塊共同推進(jìn)業(yè)務(wù)落地，為產(chǎn)業(yè)鏈上中小企業(yè)提供創(chuàng)新金融服務(wù)，切實(shí)破解產(chǎn)業(yè)端和資金端長期存在的最后一公里難題。另一方面聚焦主責(zé)主業(yè)推進(jìn)產(chǎn)融協(xié)同創(chuàng)新，充分利用中國中化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈海量場景，構(gòu)建完善產(chǎn)品體系，提供場景化、綜合化創(chuàng)新金融服務(wù)，持續(xù)推出肥易貸、MAP農(nóng)戶貸、農(nóng)資保理等一系列創(chuàng)新產(chǎn)品。2021年，中化資本通過產(chǎn)融協(xié)同觸達(dá)產(chǎn)業(yè)鏈客戶150余家，實(shí)現(xiàn)金融類協(xié)同落地業(yè)務(wù)規(guī)模近百億元。
開展機(jī)制創(chuàng)新 組建一體化產(chǎn)融聯(lián)席服務(wù)團(tuán)隊(duì)
深厚的產(chǎn)業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和豐富的產(chǎn)業(yè)應(yīng)用場景，是中央企業(yè)加快打造現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)鏈鏈長的獨(dú)特優(yōu)勢。中央企業(yè)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，應(yīng)聚焦企業(yè)主責(zé)主業(yè)，突出產(chǎn)業(yè)鏈鏈長優(yōu)勢，立足產(chǎn)業(yè)鏈上下游、大中小企業(yè)多元化金融需求，提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)管理能力。
中化資本依托于中國中化豐富的產(chǎn)業(yè)資源，通過探索產(chǎn)融結(jié)合底層組織機(jī)制，整合旗下金融機(jī)構(gòu)組建產(chǎn)融業(yè)務(wù)聯(lián)席服務(wù)團(tuán)隊(duì)，打破金融服務(wù)業(yè)務(wù)邊界，推進(jìn)資產(chǎn)端、平臺(tái)端、資金端全流程業(yè)務(wù)協(xié)同，打造多元化、多層次的一站式產(chǎn)業(yè)金融綜合解決方案服務(wù)平臺(tái)，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)融協(xié)同模式，推進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合的深度和廣度。
旗下中國外貿(mào)信托與中化商務(wù)發(fā)揮各自業(yè)務(wù)優(yōu)勢，推出“商務(wù)+金融”業(yè)務(wù)模式，為產(chǎn)業(yè)鏈客戶提供“采購咨詢+融資+租賃+貿(mào)易”的一體化服務(wù)解決方案；旗下中化商務(wù)與中化保理簽署框架合作協(xié)議，協(xié)同推進(jìn)“商務(wù)+保理”業(yè)務(wù)模式，為客戶提供供應(yīng)鏈保理融資產(chǎn)品，提升客戶資金使用效率，增進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈用戶粘性；旗下中國外貿(mào)信托與諾安基金協(xié)同加強(qiáng)投研合作，聯(lián)合發(fā)揮各自投研團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢，共同提升投資研究能力及市場影響力。
開展模式創(chuàng)新 “中化產(chǎn)融服務(wù)開放平臺(tái)”打造產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈
中化資本以“打造產(chǎn)業(yè)金融新生態(tài)”為戰(zhàn)略引領(lǐng)，借助產(chǎn)業(yè)鏈上下游業(yè)務(wù)、資金等信息，發(fā)揮數(shù)據(jù)和服務(wù)支撐作用，旗下中化資本數(shù)科自主研發(fā)搭建“中化產(chǎn)融服務(wù)開放平臺(tái)”，精準(zhǔn)對接供應(yīng)鏈實(shí)體企業(yè)，特別是中小企業(yè)在生產(chǎn)、流通、交易等各環(huán)節(jié)的金融需求，提供優(yōu)質(zhì)高效供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
其核心是有效鏈接產(chǎn)業(yè)端與資金端，將產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)散落在各系統(tǒng)的交易、行為、資金等信息進(jìn)行串聯(lián)整合分析，對產(chǎn)業(yè)鏈上中下游客戶進(jìn)行行為判斷、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，通過場景分析與識(shí)別、風(fēng)控建模與管理等方式，支持對接外部產(chǎn)業(yè)場景，輸出產(chǎn)品與服務(wù)的同時(shí)將外部客戶資源轉(zhuǎn)化為中化上下游的一級或多級穿透客戶，搭建產(chǎn)融結(jié)合的可信交易鏈、可信行為鏈與可信資產(chǎn)鏈，以產(chǎn)業(yè)鏈真實(shí)數(shù)據(jù)資產(chǎn)對鏈上中小企業(yè)進(jìn)行信用背書，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)中化產(chǎn)業(yè)鏈縱向延伸，打造產(chǎn)業(yè)生態(tài)閉環(huán)。通過供應(yīng)鏈和金融綜合服務(wù)體系向產(chǎn)業(yè)鏈延伸，幫助核心企業(yè)沿產(chǎn)業(yè)鏈拓展、服務(wù)鏈上中小微企業(yè)，增強(qiáng)全鏈掌控力，營造全鏈大中小企業(yè)協(xié)同串聯(lián)、融通發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。目前，平臺(tái)已形成以產(chǎn)業(yè)客戶端（貸動(dòng)你）、核心企業(yè)端（載翼企）、智能展業(yè)工具（HAI鏈客）“三端閉環(huán)”模式。
此外，平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了與信托、銀行等金融機(jī)構(gòu)的核心系統(tǒng)對接，通過對產(chǎn)業(yè)鏈交易行為數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化分析與加工指標(biāo)輸出，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)建立起基于數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)控金融產(chǎn)品體系。
開展產(chǎn)品創(chuàng)新 “數(shù)據(jù)訂單貸”基于產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)匹配金融資源
為加快鏈上小微企業(yè)培優(yōu)、扶強(qiáng)、助長步伐，中化資本所屬企業(yè)積極推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為產(chǎn)業(yè)鏈不同場景和客戶群體搭建定制化產(chǎn)品體系，創(chuàng)新出全線上、純信用、隨借隨還的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“數(shù)據(jù)訂單貸”。
“數(shù)據(jù)訂單貸”聚焦服務(wù)中國中化核心主業(yè)上下游中小微企業(yè)客戶需求，基于產(chǎn)業(yè)鏈交易數(shù)據(jù)分析和風(fēng)控模型判斷，由內(nèi)外部金融機(jī)構(gòu)共同出資向核心企業(yè)下游客戶發(fā)放，用于支付核心企業(yè)訂單采購款的純信用聯(lián)合貸款產(chǎn)品。結(jié)合核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)、行業(yè)特征及產(chǎn)業(yè)鏈客戶群畫像，基于產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品客戶篩選模式、風(fēng)控模型設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計(jì)等，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶訂單采購等重點(diǎn)環(huán)節(jié)引入融資等服務(wù)。該產(chǎn)品真正意義上實(shí)現(xiàn)了基于產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)評價(jià)客戶、配置金融資源，助力核心企業(yè)解決“兩金”難題、激發(fā)客戶黏性，提高下游企業(yè)資金可得性難題。
以中化化肥產(chǎn)業(yè)場景供應(yīng)鏈金融服務(wù)為例。化肥行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈有著參與主體眾多、產(chǎn)業(yè)鏈下游客戶無供信用自證等特點(diǎn)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以有效解決該行業(yè)長期存在的信息不對稱、信息驗(yàn)真成本高等難題。中化資本數(shù)科深入調(diào)研中化化肥產(chǎn)業(yè)鏈條交易特點(diǎn)及供應(yīng)鏈金融服務(wù)需求，基于下游客戶與中化化肥交易數(shù)據(jù)，專項(xiàng)為下游客戶采購的資金需求提供純信用流動(dòng)資金信貸。該產(chǎn)品對下游客戶，具有無抵押無擔(dān)保、純信用、全線上操作、隨借隨還、用途特定、手續(xù)簡便等特點(diǎn)。對鏈上核心企業(yè)而言，可提高資金周轉(zhuǎn)率、優(yōu)化財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、壓降兩金規(guī)模、增進(jìn)下游企業(yè)粘性等優(yōu)勢。
截至目前，數(shù)據(jù)訂單貸涵蓋了化肥、種業(yè)、新材料、橡膠輪胎等多行業(yè)板塊的金融風(fēng)控模型及產(chǎn)品體系，已落地“化塑貸”“肥易貸”“壹化白條”“實(shí)華惠易貸”“輕松貸”等多款鏈條產(chǎn)品，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國16個(gè)省市，累計(jì)授信額度超2.6億元，預(yù)計(jì)明年實(shí)現(xiàn)中國中化內(nèi)部核心企業(yè)全覆蓋。
經(jīng)驗(yàn)一：協(xié)同創(chuàng)新 賦能全鏈企業(yè)推進(jìn)產(chǎn)融協(xié)同
從中化產(chǎn)融服務(wù)開放平臺(tái)、數(shù)據(jù)訂單貸產(chǎn)品的構(gòu)思到創(chuàng)設(shè)，再到項(xiàng)目試點(diǎn)和推廣，中化資本始終堅(jiān)持“科技賦能金融、金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)”的思路，搭建起“產(chǎn)業(yè)+金融+科技”的密切合作路徑，共同為產(chǎn)業(yè)鏈賦能。產(chǎn)業(yè)端的鏈上核心企業(yè)，負(fù)責(zé)交易數(shù)據(jù)提供，發(fā)揮懂產(chǎn)業(yè)、懂市場、懂客戶優(yōu)勢，針對行業(yè)趨勢、產(chǎn)業(yè)政策、市場環(huán)境等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，提供產(chǎn)業(yè)專家意見、協(xié)同發(fā)揮產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢。金融科技公司作為金融科技提供方，利用金融端的科技創(chuàng)新手段，提升全鏈在科技、風(fēng)控、合規(guī)等方面的核心業(yè)務(wù)能力。金融機(jī)構(gòu)作為金融服務(wù)提供方，圍繞產(chǎn)業(yè)需求，通過創(chuàng)新模式與產(chǎn)品，負(fù)責(zé)最終提供一體化金融服務(wù)方案。
經(jīng)驗(yàn)二：金融科技 為產(chǎn)業(yè)融資難提供破題之策
“產(chǎn)融服務(wù)開放平臺(tái)”是中化資本“十四五”規(guī)劃中科技與數(shù)字化專項(xiàng)規(guī)劃的重點(diǎn)項(xiàng)目，而“數(shù)據(jù)訂單貸”是產(chǎn)融服務(wù)開放平臺(tái)重點(diǎn)創(chuàng)新推出的首款金融產(chǎn)品，兩者均是對傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新和升級。其該產(chǎn)品突破性地解決了產(chǎn)業(yè)鏈條上小微客戶資金可得性困境，尤其是下游的民營企業(yè)和小微客戶難以得到有效資金支持問題，有效支撐了小微企業(yè)客戶急、短、頻的用款需求，其業(yè)務(wù)內(nèi)核是建立在業(yè)務(wù)全面數(shù)字化基礎(chǔ)上、基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型等現(xiàn)代科技手段的金融創(chuàng)新。
經(jīng)驗(yàn)三：融通帶動(dòng) 增進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)耦合關(guān)系
中化資本打造出以產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)為節(jié)點(diǎn)，鏈上中小微企業(yè)為要素的融通發(fā)展產(chǎn)業(yè)生態(tài)。一是通過幫助中國中化核心企業(yè)解決產(chǎn)業(yè)鏈下游客戶的融資需求，穩(wěn)定其銷售渠道，提前綁定下游客戶。二是通過高效匹配金融資源助力新客戶采購中化產(chǎn)品，助力核心企業(yè)提高市場占有率。三是通過逐步將創(chuàng)新產(chǎn)品和模式推廣到與產(chǎn)業(yè)鏈存在緊密耦合關(guān)系的外部場景，使金融服務(wù)扎扎實(shí)實(shí)拓展延伸至產(chǎn)業(yè)鏈的最后一公里。
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