多家央企供應鏈金融平臺上線 立足產(chǎn)業(yè)鏈服務上下游
文章來源：新聞中心 發(fā)布時間：2020-07-24
為落實“六穩(wěn)”“六保”，帶動產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)協(xié)同發(fā)展，國家電投、國家電網(wǎng)、招商局集團、中國國新等中央企業(yè)順應產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展趨勢，陸續(xù)推出供應鏈金融平臺，立足產(chǎn)業(yè)鏈，服務上下游。
國家電投“融和e鏈”：統(tǒng)一的供應鏈金融品牌
7月16日，在歷經(jīng)數(shù)月迭代升級和試點運行后，國家電投統(tǒng)一供應鏈金融品牌“融和e鏈”正式發(fā)布。
“融和e鏈”依托區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)四大數(shù)字科技優(yōu)勢，實現(xiàn)應收賬款融資全流程線上辦理，在助力供應商改善現(xiàn)金流、優(yōu)化融資渠道的同時，也進一步提升國家電投對于產(chǎn)業(yè)鏈的管理能力。該平臺具備可拆分、可流轉(zhuǎn)、可融資功能，主要擁有六大優(yōu)勢。
六大優(yōu)勢分別為：易操作（全流程線上操作，一鍵上傳所有資料，手續(xù)簡便，實時線上快速審核，告別傳統(tǒng)信貸審核模式，審批快，出賬快，當天提交，當天出賬，隨時滿足融資需求）；可拆分（賬單使用方便靈活，一張賬單、多種選擇——可轉(zhuǎn)讓、可拆分、可融資，甚至可按需實現(xiàn)融資利息拆分）；易融資（告別傳統(tǒng)金融服務模式和理念，無需抵押、無需擔保，手續(xù)簡單、即時放款，T+0到賬）；低成本（傳遞核心企業(yè)信用，降低融資成本，并可以平臺注冊、簽收、拆分、轉(zhuǎn)讓、持有到期全流程零成本）；低風險（核心企業(yè)信用傳導，規(guī)避信用風險，區(qū)塊鏈高新科技加持，確保賬單信息的真實性和唯一性，防止操作和欺詐風險）；產(chǎn)品化（按照不同場景、差異化需求，采用模塊化實現(xiàn)，靈活配置，快速響應）。
在新冠肺炎疫情發(fā)生后，“融和e鏈”以全線上操作、“T+0”無人操作實時出賬等優(yōu)勢，成功化解疫情不利影響和空間阻隔，“初顯身手”實現(xiàn)交易金額超1.4億元。
試點期間，核心企業(yè)上線61戶、供應商上線52戶，完成線上簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、融資95筆，到期賬單自動清分24筆，贏得試點企業(yè)及供應商的廣泛認可和高度評價。
“融和e鏈”運營主體為北京融和云鏈科技有限公司(簡稱“云鏈科技”)是國家電投下屬的金融科技公司，2020年1月注冊成立，主要依托于國家電投能源產(chǎn)業(yè)資源稟賦，引入平安銀行、工商銀行等的專項授信，專營供應鏈金融平臺運作，滿足產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的融資需求。正式運營之后，云鏈科技將持續(xù)為國家電投內(nèi)部及產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供金融科技服務，預計今年年底實現(xiàn)700余家企業(yè)上線，融資額100億元。
國家電網(wǎng)“電e金服”：立足產(chǎn)業(yè)鏈 服務上下游
國家電網(wǎng)作為全球最大的公用事業(yè)企業(yè)，處于龐大的能源產(chǎn)業(yè)鏈核心，其供電服務支撐著經(jīng)營范圍內(nèi)絕大部分產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的正常運轉(zhuǎn)，同時也為其發(fā)揮產(chǎn)業(yè)主動脈作用，將金融活水引入產(chǎn)業(yè)鏈末端提供了巨大空間。
新冠疫情沖擊下，產(chǎn)業(yè)鏈面臨嚴峻挑戰(zhàn)，其中抗風險能力弱、融資渠道窄的中小微企業(yè)首當其沖。國家電網(wǎng)緊扣主責主業(yè)，發(fā)揮能源產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)作用，5月15日，其自主創(chuàng)建線上產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺——“電e金服”正式上線，為提升產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定性和競爭力提供重要支撐。
緊扣主責主業(yè) 穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈“最末端”
山東天益通元電子科技有限公司是一家手機原件制造企業(yè)，產(chǎn)品遠銷南亞、歐洲等地區(qū)。受到疫情影響，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，新申請的貸款遲遲不能到賬。當?shù)仉娏驹诹私獾狡髽I(yè)的實際困難后，向企業(yè)推薦了“電e貸”產(chǎn)品。企業(yè)通過“電e金服”提交“電e貸”辦理需求后，“電e金服”基于該企業(yè)歷史用電數(shù)據(jù)為企業(yè)提供增信支持，聯(lián)合外部金融機構(gòu)為企業(yè)提供了90萬元的無抵押信用貸款。方便靈活，手續(xù)簡單，放款迅速，“電e貸”成為企業(yè)融資救急的“神器”。
為提升服務精準度，“電e金服”與金融機構(gòu)聯(lián)合制定了專屬電力數(shù)據(jù)校驗規(guī)則，調(diào)整疫情期間用電情況在準入模型中的比重，力求客觀準確反映企業(yè)的用電情況，以降低疫情為企業(yè)貸款帶來的不良影響。
為提升服務效率，“電e金服”結(jié)合企業(yè)實際，對需要借助電e貸融資的企業(yè)采用線上授權(quán)、線下服務模式，保障整個辦理流程以最快速度完成。
“電e金服”通過電e貸、電e票等電費金融產(chǎn)品為下游億萬用電客戶提供低成本融資支持，有力服務實體企業(yè)特別是中小微企業(yè)復工復產(chǎn)。
堅持產(chǎn)融協(xié)同 帶動產(chǎn)業(yè)鏈共同發(fā)展
對于企業(yè)而言，獲得金融支持之外，持續(xù)穩(wěn)定的項目更是其擺脫困境步入正軌的“強心劑”，而這一切的起點是活躍通暢的招投標。
黃岡興和電線電纜有限公司是國家電網(wǎng)公司上游的一家電線電纜企業(yè)。受到疫情影響，市場原材料及人力資源成本的不斷增加，資金壓力與日俱增。通過“電e金服”投標保證保險服務，企業(yè)流動資金被迅速盤活，該公司總經(jīng)理陳光輝說道：“‘電e金服’辦理保險，我們只需要填報基本信息，繳納少量保費，無需抵押和反擔保，比辦理銀行、擔保公司保函更加經(jīng)濟、快捷。”
像興和電纜這樣的上游供應商，在國家電網(wǎng)公司超過10萬余家，除了可以辦理投標保證保險、履約保證保險等保證金保險業(yè)務有效釋放保證金壓力之外，還可以依托“電e金服”辦理應收賬款信托融資、應收賬款保理融資等供應鏈金融業(yè)務，有效拓展融資渠道、實現(xiàn)快速融資。
釋放數(shù)字活力 用好金融“黑科技”
2020年，國家電網(wǎng)公司大力推進數(shù)字新基建戰(zhàn)略，“電e金服”發(fā)揮電力大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，依托區(qū)塊鏈公共服務平臺，運用人工智能、5G、云計算等核心技術(shù)，實現(xiàn)了數(shù)字新基建在金融領(lǐng)域的全面落地。
一鍵到賬的便捷和金融風險的控制，是如何在“電e金服”兼而得之的呢？
答案是數(shù)字技術(shù)。“電e金服”充分利用電力大數(shù)據(jù)可信度高、時效性強、覆蓋面廣的數(shù)據(jù)特點及區(qū)塊鏈公開透明、全程留痕、防篡改的技術(shù)特性，打破了中小微企業(yè)融資的“信任屏障”。
依托“大云物移智鏈”等新興技術(shù)，“電e金服”不斷提升平臺的智能性、友好性，全面簡化線上操作流程，幫助中小微企業(yè)方便、快捷、一站式辦理金融業(yè)務。”
目前，“電e金服”上線近50款金融產(chǎn)品，合作商業(yè)銀行20余家，今年以來已為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供低成本融資94億元、釋放保證金73億元，有效服務實體經(jīng)濟發(fā)展。
招商局集團“CM-Link”：解決中小企業(yè)融資難問題
招商局集團旗下全資子公司招商租賃在2020年上半年成功實現(xiàn)自主研發(fā)的全線上化供應鏈金融服務平臺——CM-Link的大規(guī)模商用，為招商局集團產(chǎn)業(yè)鏈上下游數(shù)十萬供應商開辟了一條有效應對沖擊、實現(xiàn)良性循環(huán)的新路子。
CM-Link是基于招商局集團下屬各公司“產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)”價值，通過標準化應用管理平臺，圍繞應收/應付賬款開展的全線上化供應鏈金融服務。它采用“ERP系統(tǒng)+供應鏈系統(tǒng)”的模式，根據(jù)業(yè)務需求對應收/應付賬款的數(shù)據(jù)進行整理、審查和推送，實現(xiàn)全線上化的供應鏈資產(chǎn)管理和融資推送，有效克服傳統(tǒng)“信息孤島”和“信息失真”現(xiàn)象對產(chǎn)業(yè)鏈整體融資效率的影響。
對于供應商，CM-Link通過“1+N”的模式將產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的主體信用輻射到產(chǎn)業(yè)鏈上下游，有效解決中小企業(yè)抵押、擔保資源匱乏，融資難、融資慢的問題，并通過業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的FinTech技術(shù)，提供遠程身份認證、遠程客服、遠程簽約等服務，實現(xiàn)供應鏈融資全程無紙化、無接觸的全線上化操作，從申請到放款僅用0.5天即可完成，同時不斷拓展資金渠道，實現(xiàn)與工商銀行等多家主流銀行的線上直連，在提升融資效率的同時也一定程度地降低了供應商的融資成本。
對于核心企業(yè)，CM-Link通過標準化應用管理平臺，實現(xiàn)應收/應付賬款統(tǒng)一化管理、產(chǎn)業(yè)端+金融端系統(tǒng)全流程融合、集約式管理供應商和資金方，將有效提升核心企業(yè)供應鏈管理水平，結(jié)合資產(chǎn)證券化等出表手段，還能夠有效降低企業(yè)有息負債率，達成壓降“兩金”的效果。同時，CM-Link對于物流、商流、資金流、信息流的有機整合，也將大幅提升產(chǎn)業(yè)鏈整體的財務效率，進而增強核心企業(yè)乃至整條產(chǎn)業(yè)鏈的市場競爭力。
對于資金方，CM-Link突破了貿(mào)易真實性核查難、中小企業(yè)信用風險難以把控、傳統(tǒng)模式下實操工作量巨大等掣肘供應鏈金融開展的頑固難題和瓶頸，為金融企業(yè)服務實體特別是支撐中小企業(yè)生存和發(fā)展提供了有力抓手，也為金融企業(yè)加深產(chǎn)業(yè)鏈理解、更緊密連接產(chǎn)業(yè)鏈、提升自身競爭力提供了支持。
當下，受疫情持續(xù)沖擊半年多之久的中國制造業(yè)，多數(shù)企業(yè)特別是中小企業(yè)面臨著供應鏈斷流、生產(chǎn)物料不足、現(xiàn)金流短缺、物流成本上升、客戶需求下降等多重困境，招商局集團作為鏈接中小企業(yè)最為廣泛的中央企業(yè)之一，發(fā)揮內(nèi)部產(chǎn)融協(xié)同優(yōu)勢，幫助中小企業(yè)渡過難關(guān)責無旁貸。
下一步，招商租賃將加大投入、加快速度，持續(xù)精進CM-Link全線上化供應鏈金融服務，強化區(qū)塊鏈技術(shù)、OCR技術(shù)及大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與供應鏈金融的結(jié)合，并在全社會推動CM-Link大規(guī)模應用，使這一創(chuàng)新成果惠及更多中小企業(yè)。
中國國新供應鏈金融平臺矩陣：通過科技手段提供全流程服務
6月28日，中國國新所屬國新久其數(shù)字科技公司開發(fā)的ABS融資申請服務平臺正式上線，標志著國新資本通過科技手段為央企提供金融服務能力進一步提升。
國久數(shù)科ABS融資申請服務平臺旨在為央企客戶提供集資產(chǎn)收集、信息整合和相關(guān)發(fā)行增值服務為一體的綜合金融服務，本次上線投產(chǎn)后，將進一步拓展國新資本在供應鏈金融領(lǐng)域的市場化服務能力。平臺將充分發(fā)揮人工智能、大數(shù)據(jù)處理等金融科技優(yōu)勢，實現(xiàn)資產(chǎn)數(shù)字化甄別、智能化核驗及自動化管理，助力央企有效提升工作效率、規(guī)避操作風險。
在此之前，國新資本的供應鏈金融共享服務SaaS平臺已于5月上線運營，通過將供應鏈金融業(yè)務場景與區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)緊密結(jié)合，為資產(chǎn)和資金兩端客戶，提供全方位一體化的各類在線金融信息服務解決方案，能夠同時幫助平臺運營方和資金方雙方有效規(guī)避業(yè)務運營風險，實現(xiàn)具備“主干業(yè)務系統(tǒng)+核心風控價值”的供應鏈金融SaaS服務。截至6月底，已為1000余家央企上下游招投標采購供應商提供線上化SaaS服務，為服務實體經(jīng)濟、扶持鏈屬中小微企業(yè)融資提供高效、便捷、安全的在線服務平臺。
與此同時，國新資本的國新保理供應鏈金融平臺在2019年10月上線運營后，成功研發(fā)“國新e保”和“國新e證”兩款融資服務產(chǎn)品，實現(xiàn)正向保理、反向保理、電子債權(quán)信用憑證等業(yè)務的全流程線上化服務，截至6月底，已為央企提供線上融資26億元，在疫情期間實現(xiàn)線上簽約200余項。
下一步，國新資本將以更加高效、便捷、智能的平臺系統(tǒng)為依托，以全流程的深度運營服務為載體，積極賦能央企供應鏈金融服務平臺建設進入“數(shù)字化賽道”。
面對新冠肺炎疫情帶來的影響，為順應產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展的趨勢，國資央企加強研判主動出擊，把資金優(yōu)勢、平臺優(yōu)勢、業(yè)務優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為戰(zhàn)疫的重要保障、復工復產(chǎn)的強勁動力，以產(chǎn)融結(jié)合促發(fā)展，以穩(wěn)健發(fā)展穩(wěn)經(jīng)濟，不斷開展金融創(chuàng)新服務，著力打通產(chǎn)業(yè)鏈堵點、痛點，賦能供應鏈，重構(gòu)產(chǎn)業(yè)鏈，創(chuàng)造價值鏈，為企業(yè)復工復產(chǎn)提供“潤滑劑”“強心針”，讓產(chǎn)業(yè)鏈上下游真正活起來、轉(zhuǎn)起來。（撰稿：李淑玲）
【責任編輯：趙藝涵】
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